Soy autónomo.¿Que seguros necesito?

Son muchos los riesgos que afrontan los autónomos y las pymes en sus negocios y que pueden aconsejar la contratación de un seguro.

Debemos entender que el seguro es un instrumento para convertir en un pequeño gasto fijo, una posible desgracia que de al traste con nuestro trabajo y esfuerzo.

Los seguros que tengamos o debamos contratar dependerán de la actividad que realicemos y de donde lo hagamos. Algunos son obligatorios y otros muy aconsejables.

La situación del autónomo en España

“Durante el primer semestres de 2015, el número de trabajadores autónomos persona física en España alcanzó la cifra de 1.977.277 personas.

De los más de 3 millones de autónomos que en junio de 2015 registraba el RETA (Régimen de Trabajadores Autónomos), el 62,1% son autónomos propiamente dichos, no societarios. Estos trabajadores están en gran medida generando empleo: el 21 % tiene trabajadores a su cargo y durante el primer semestre de 2015 han generado 72.542 nuevos puestos de trabajo asalariado. Con datos de junio de 2015, más de 848.000 personas trabajaban para un autónomo.”1

¿Cuales son los problemas principales de los autónomos?

  • Los autónomos tienen un menor nivel de protección en comparación con los trabajadores por cuenta ajena (régimen general de la seguridad social)
  •  La mayoría de autónomos opta por la cotización mínima, con lo que por ejemplo sus pensiones de jubilación o por una baja laboral son sensiblemente menores.
  • Además sólo consiguen el paro para autónomos el 30% de los que lo solicitan.

Si estas pensando en convertirte en emprendedor y quieres saber que vas a necesitar y por qué aquí te dejamos unas breves indicaciones

¿Cuáles son los  seguros más importantes a tener en cuenta?

Seguro de responsabilidad civil

Seguro de accidentes

Seguro de accidentes para trabajadores

Seguro de automóviles

Seguro de salud

Seguro de Responsabilidad Civil

La responsabilidad civil es un concepto jurídico que en el Artículo 1.902 del Código Civil viene recogido así: “El que por acción u omisión causa daño a otro, interviniendo culpa o negligencia, está obligado a reparar el daño causado”.

La finalidad de este seguro es proteger al autónomo frente a los daños y perjuicios que su profesión pueda ocasionar a terceros.

Hay que tener en cuenta que este seguro es obligatorio y que ofrece una garantía para el trabajador autónomo, que de no estar asegurado respondería con su propio patrimonio en el caso de cometer un error o falta

Las coberturas más habituales de los seguros de Responsabilidad Civil Profesional son:

  • Daños personales, materiales y/o patrimoniales
  • Perjuicio consecuencial: pérdida económica del reclamante por consecuencia directa del daño
  • Gastos de defensa en procedimientos penales y civiles
  • Deshonestidad del empleado
  • Protección de datos
  • Inhabilitación profesional
  • Propiedad intelectual

 

seguro para comercio

En el caso de que queramos abrir un local cara al público, es mas sencillo y económico contratar un seguro multirriesgo en el que además de la responsabilidad civil quedará cubierto el local y sus mercancías ya que incluyen coberturas como los daños por agua o la rotura de cristales o rótulos luminosos.

Otra circunstancia es cuando nuestra actividad profesional se desarrolla fuera de nuestras instalaciones. En caso este caso deberemos contratar un seguro de responsabilidad civil especifico para esta actividad.

 

Seguro de baja laboral y accidentes

accidentes

El autónomo que cotiza por la base mínima tiene un subsidio muy reducido en caso de incapacidad temporal y jubilación y nulo en el caso del desempleo si no cotiza el plus adicional por cese de la actividad.

Para evitar que por causa de algún percance, accidente o enfermedad que nos obligue a cesar en nuestra actividad durante  determinado periodo de tiempo, nos encontremos con una situación difícil, es aconsejable contratar un seguro de baja laboral. Este  nos permitirá mantener cierto nivel de ingresos hasta que podamos reincorporarnos a nuestra actividad.

Si además queremos pensar en nuestra familia los seguros de Vida y los de Accidentes personales son indispensables

Las coberturas más habituales de los seguros accidentes son:

Garantías básicas

Fallecimiento por Accidente

 

Garantías complementarias

  • Fallecimiento por accidente de circulación
  • Fallecimiento conjunto de ambos cónyuges por accidente
  • Fallecimiento por infarto de miocardio
  • Invalidez permanente Parcial por accidente según baremo con dos opciones de contratación:
  • Normal
  • Progresiva al 225%
  • Subsidio diario por incapacidad temporal por accidente con dos opciones de contratación:
  • Incapacidad temporal
  • Incapacidad temporal total
  • Subsidio diario por hospitalización a consecuencia de accidente
  • Asistencia sanitaria por accidente

Seguro de Accidentes para trabajadores

colectivos

En el caso de tener  empleados es imprescindible consultar el convenio colectivo vigente. Este puede obligarnos a contratar un seguro de accidentes para nuestros empleados. La cuantía de estos depende de la peligrosidad de la actividad.

¿Que cubre?

Garantías básicas

  • Accidente

 

Garantías complementarias

  • Fallecimiento por accidente
  • Invalidez absoluta y permanente por accidente
  • Invalidez total y permanente por accidente
  • Invalidez parcial por accidente según baremo
  • Asistencia sanitaria por accidente

Seguros de salud para autónomos

SALUD

Ser autónomo va unido a “no poder ponerse enfermo”. Una incapacidad laboral implica una falta de ingresos. La sanidad privada se presenta en este caso complemento a la  prestación de la Seguridad Social al reducir considerablemente los plazos de la asistencia sanitaria, al haber menos lista de espera para especialistas, intervenciones, etc… Tenemos que destacar como ventaja su interesante trato fiscal para el autónomo, ya que son desgravables las primas de seguro de enfermedad satisfechas por el autónomo para si mismo, su cónyuge o hijos menores de 25 que convivan en el domicilio familiar, con un máximo de 500 euros por persona.

Entre las coberturas más comunes de los seguros médicos privados cabe citar:

  • Servicio de diagnóstico
  • Asistencia nacional e internacional
  • Servicio de urgencias
  • Hospitalización
  • Cuadro de médicos concertados
  • En algunos casos, seguro de accidente

 

 

Seguro de Automóviles

COCHE

Muchos autónomos usan su vehículo como herramienta de trabajo. Es conveniente conocer que los seguros para furgonetas serán siempre más caros que los de turismos, que a todo riesgo casi siempre interesa contratarlo con una franquicia, o que podemos asegurar nuestro coche con garantía de vehículo de sustitución por si no podemos permitirnos estar parados mientras lo repara la aseguradora.

 

Si todavía te haces preguntas no dudes en llamarnos. La boutique del Seguro lleva 20 años asesorando

 

1*http://www.citapreviainem.es/problemas-autonomos/

Saber más.

http://www.lbsseguros.es/index.html

http://www.citapreviainem.es/

http://infoautonomos.eleconomista.es/

 

 

Anuncios

Responder

Introduce tus datos o haz clic en un icono para iniciar sesión:

Logo de WordPress.com

Estás comentando usando tu cuenta de WordPress.com. Cerrar sesión / Cambiar )

Imagen de Twitter

Estás comentando usando tu cuenta de Twitter. Cerrar sesión / Cambiar )

Foto de Facebook

Estás comentando usando tu cuenta de Facebook. Cerrar sesión / Cambiar )

Google+ photo

Estás comentando usando tu cuenta de Google+. Cerrar sesión / Cambiar )

Conectando a %s